Compte de rétention

L’objet des comptes de rétention est de provisionner un montant annuel pour indemniser les sinistres. Pour chaque sinistre, le montant du sinistre est déduit de ce compte de rétention. Vous pouvez ensuite visualiser l’ensemble des mouvements sur le compte de rétention sous forme d’un export au format CSV.

Paramétrage

• En tout premier lieu vous devez activer l'option de configuration “Activer la gestion d'un compte de rétention par contrat” :

• Vous pouvez pré-activer l’option sur les nouveaux contrats, en cochant l'option “Gestion d'un compte de rétention” sur les produits :

• S'active contrat par contrat en cochant la case “Gestion d'un compte de rétention” :

L’utilisation d’un compte de rétention pour les indemnisations n’a aucun impact comptable.

Alimentation des comptes

Sur un contrat dont on a activé l'option “Gestion d'un compte de rétention”, vous disposez d’un nouveau sous onglet “Compte de rétention” :

Depuis le menu “3 barres” d’un compte de rétention existant, vous pouvez effectuer les opérations suivantes :

• Modifier le compte : les montants sont chargés dans le formulaire d'édition et il vous reste à les modifier et valider.

• Exporter l’historique d’utilisation du compte (voir plus bas pour les détails) : fournit un fichier CSV.

• Supprimer le compte.

Grâce au bouton “Ajouter un compte”, il est possible de créer un compte par année civile en indiquant :

• L’année civile concernée

• Le montant provisionné pour l'année.

• Le plafond que chaque sinistre pourra consommer dans le compte de rétention.

Export du compte de rétention

L’intérêt principal de cette fonctionnalité est de vous fournir une vue synthétique de l’utilisation d’un compte de rétention par l’ensemble des sinistres du contrat.

Vous pouvez exporter l'état du compte de rétention d’un contrat depuis le menu “3 barres” d’un compte de rétention.

Format de l’export

L’export est un fichier CSV composé des colonnes suivantes :

• Garantie

• Date de survenance du sinistre

• Référence du sinistre

• Référence courtier

• Référence pour le client

• Corporel : conducteur ou tiers (partie adverse)

• Montant réglé des dommages

• Franchise contractuelle

• Honoraires d'expert réglés

• Recours obtenu

• Franchise appliquée (immédiat)

• Rétention (immédiat)

• Solde rétention (immédiat)

• Coût compagnie (immédiat)

• Provision de recours

• Franchise appliquée (différé)

• Rétention (différé)

• Solde rétention (différé)

• Coût compagnie (différé)

• État du sinistre

Chaque ligne du fichier correspond à 1 sinistre. On décompte ligne par ligne le montant initialement provisionné, dans l’ordre chronologique.

Formules de calculs

Les différentes valeurs utiles au décompte des sinistres dans le compte de rétention sont calculées comme expliqué ci-après. Les calculs sont effectués avec le montant Recours espéré puis avec le montant Recours obtenu.

Coût sinistre = montant des dommages - recours

Coût client =
    Si (recours obtenu < montant dommages) : min entre (franchise - recours espéré ou obtenu) et montant des dommages. Si négatif : 0
    Sinon : montant des dommages - recours espéré ou obtenu
	
Coût compte rétention =
    Si corporel : 0
    Sinon : 
        Valeur 1 = min entre (valeur du compte de rétention) et (montant dommage - franchise)
        Résultat = min entre (plafond par sinistre) et (valeur 1)
		
Restant dans le compte = valeur actuelle du compte - cout compte rétention

Coût compagnie = montant des dommages - recours espéré ou obtenu - cout compte rétention - franchise + honoraires expert

Exemple : contrat avec 1 sinistre

cout sinistre = 5 000

cout client = 500

cout compte rétention = 2 000
		
restant dans le compte = 98 000

coût compagnie = 3 300